Отправляемые по почте чеки оказались уязвимы для кражи

Пенсионерка Джоан К. Атчинсон из Вашингтона лишилась нескольких тысяч долларов год назад, когда неизвестный перехватил отправленный ею по почте чек. Его изменили, и перед обналичиванием он оказался выписан на имя другого лица. 

63-летняя женщина до сих пор не получила платёж ни от одного из двух банков — ни от Charles Schwab, где у неё есть счет, с которого выписан чек, ни от Chase, где была обналичена подделка.

Хотя число людей, использующих чеки, сократилось, но более пятой части американцев либо сталкивались с таким мошенничеством, либо знают кого-то, кто пережил подобное. Это подтверждает опрос, проведённый в 2025 году Независимой ассоциацией банкиров Америки (Independent Community Bankers of America).

В некоторых случаях воры могут красть один или несколько чеков из местных почтовых ящиков. Адам Раст, директор по финансовым услугам Американской федерации потребителей, сказал, что иногда они «вылавливают» чеки в отдельно стоящих почтовых ящиках, используя длинные палки с клейкими подушечками на концах. Более изощрённые преступники могут красть большие партии чеков, копировать их, а затем продавать в интернете.

Документация подвергаются химической обработке, чтобы удалить имя получателя. Вор подменяет имя и часто увеличивает сумму чека, прежде чем обналичить или внести сумму на свой счёт.

Атчинсон рассказала, что в апреле 2025 года выписала чек на сумму $3719 для оплаты подоходного налога за 2024 год в Мэриленде, где она проживала ранее.

Вероятно, женщина опустила чек в почтовый ящик в вестибюле их многоквартирного дома. Она вспомнила, что заметила списание средств со счёта, но сказала, что не проверила электронное изображение чека онлайн.

Через 10 месяцев после отправки чека супруги получили уведомление о задолженности от штата. Атчинсон сказала, что вошла в свой аккаунт в Schwab, и только тогда обнаружила, что чек был изменён и выписан незнакомым почерком на имя, которое она не узнала.

На оборотной стороне чека было указано, что он был зачислен электронным способом в Chase. 

Женщина неоднократно звонила и писала в оба банка, а равным образом подавала заявления в правоохранительные органы, но не уверена, получит ли компенсацию.

Меган Дюрант, пресс-секретарь Chase, сообщила: «К сожалению, мы не получали ответа от банка г-жи Атчинсон более года после внесения чека, и средств для возврата нет». В Chase заявили, что не получали «официального» заявления от Schwab, подтверждающего ответственность банка за выплату средств. Организация добавила, что относится к таким вопросам «серьёзно» и что счёт был закрыт.

Татьяна Стед, пресс-секретарь Schwab, заявила, что банк передал заявление Атчинсон в Chase и получил ответ 15 мая, «сообщивший об отсутствии средств для возврата».

Сама женщина немедленно связалась со Schwab, как только узнала о мошенничестве, отметив, что является клиентом банка уже «десятилетия», но до мая её дело так и не передали специалисту по борьбе с мошенничеством.

Стед отметила: «Своевременное сообщение может значительно усовершенствовать возможности расследования потенциального мошенничества». По её словам, Атчинсон уже уведомили об «окончательном решении».

В документе, размещённом на сайте компании, говорится, что «Schwab покроет убытки по любым счетам, возникшие в результате несанкционированной деятельности». Тем не менее мелким шрифтом отмечается, что возмещение «требует своевременного сообщения о несанкционированной деятельности», и что банк «не будет нести ответственности за дополнительные или растущие убытки, возникшие в результате несвоевременного сообщения». 

Скотт Анчин, старший вице-президент по стратегическим инициативам и политике независимой ассоциации банкиров, сообщает, что банки обычно предоставляют не менее 30 дней, а иногда и до 90 дней с момента получения выписки для сообщений о предполагаемом мошенничестве.

У тех, кто получает выписки онлайн, отсчёт времени начинается с момента публикации выписки, даже если её не открыть. «Проверяйте выписки оперативно», — сказал Анчин.

В соответствии с заявлению эксперта, определение того, какой банк несёт ответственность, может быть «довольно трудоёмким процессом». 

Тех, кто отправляет чеки по почте, призывают доставить их лично или отнести в почтовое отделение. Также Американская банковская ассоциация рекомендует использовать перманентные гелевые ручки.

Федеральное правительство постепенно отказывается от бумажных чеков для таких целей, как выплата пособий и возврат подоходного налога. Недавно она запросила мнение общественности о потенциальных изменениях в своих услугах по обработке чеков.