Cash App запускает функцию «плати позже» для P2P-переводов

Cash App — финтех-приложение для p2p-переводов, принадлежащее компании Block Джека Дорси, — представило новую функцию отложенных платежей «pay-over-time». Она даёт возможность пользователям, соответствующим требованиям, оплачивать повседневные переводы в рассрочку.

В последние годы компании всё чаще предлагают отложенные платежи даже для самых обычных покупок. Около года назад DoorDash заключила сотрудничество с Klarna, позволив пользователям «микрофинансировать» заказы еды (это сотрудничество, в частности, породило волну шуток в интернете о «долгах за буррито» и позднем капитализме). Новая опция Cash App очевидно продолжает этот тенденция, распространяя гибкое финансирование на сферу p2p-платежей.

Чтобы воспользоваться новой возможностью, пользователи платят комиссию 7,5%. Это означает, что, заняв у Cash App 100 долларов, в итоге придётся вернуть 107,50 доллара. По данным компании, функция доступна для переводов от 25 долларов. Погашение может осуществляться еженедельными платежами в течение срока до шести недель либо одним платежом в дату погашения.

В системе также предусмотрены лимиты, тем не менее они динамические и различаются для разных пользователей. «Конкретная сумма, доступная для рассрочки, зависит от первоначальной суммы транзакции и индивидуальной оценки клиента», — сообщил представитель компании. «Мы оцениваем каждую операцию на соответствие критериям ответственного кредитования, а не устанавливаем традиционные кредитные лимиты», — внедрил он.

В интервью глобальный руководитель бизнес-направления Block Оуэн Дженнингс представил новую функцию как инструмент управления денежными потоками, создающий дополнительную ценность для пользователей Cash App. По его словам, формат занятости в США изменилась: многие современные виды работы предполагают менее стабильные выплаты по сравнению с прошлым. Новая опция призвана добавить финансовой гибкости в таких условиях.

«Мы видим всё больше людей — особенно молодых — которые работают на себя, занимаются предпринимательством или участвуют в гиг-экономике. У них есть подработки, несколько источников дохода, и эти доходы нестабильны», — отметил Дженнингс. «Это сильно отличается от ситуации 40–50 лет назад, когда средний работник в США получал, по сути, стабильный доход по форме W-2 каждые две недели».

Сервисы формата «покупай сейчас — плати потом» за последние годы стремительно набрали популярность, одновременно вызвав волну критики и опасений. Одни считают, что такие продукты втягивают потребителей в долговые ловушки, другие указывают, что необходимость финансирования базовых повседневных расходов может свидетельствовать о более глубоком экономическом кризисе. Компании, предлагающие подобные услуги, равным образом сталкиваются с юридическими претензиями. Так, на этой неделе против Klarna был подан коллективный иск, в котором компанию обвиняют в «хищнических» практиках, говорит Bloomberg.

Дженнингс подчеркнул, что новая опция Cash App включает встроенные механизмы защиты, призванные уберечь пользователей от финансовых проблем, таких как «долговые спирали». «Все наши кредитные продукты изначально устроены как невозобновляемые», — пояснил он. «Если вы не погасили займ, вы не сможете взять новый».

Согласно заявлению Дженнингса, сервис равным образом развивает уже существующие инструменты финансовой гибкости в Cash App. Ранее в приложении появилась опция Borrow, которая, подобно банковскому кредиту, позволяет взять маленький займ с последующим погашением на протяжении 4–6 недель.