«Ведомости»: ЦБ разрабатывает режим для обслуживания клиентов по видеосвязи

Центробанк разрабатывает экспериментально‑правовой режим (ЭПР), который позволит банкам заключать договоры на обслуживание новых клиентов по видеосвязи. Об этом пишут «Ведомости» со ссылкой на трёх собеседников, близких к различным финансовым организациям и IT‑компаниям. Заместитель председателя Национального совета финансового рынка (НСФР) Александр Наумов разработку такого ЭПР подтвердил. Представитель Центробанка от комментариев отказался.

Сейчас регулятор согласует режим с Росфинмониторингом, ФСБ, Минфином и Минцифры, утверждает Наумов. НСФР надеется, что Центробанк завершит этот процесс уже в первом полугодии 2026 года, поэтому опробовать новую схему работы банки и их клиенты смогут уже в этом году. Совет уже обговорил с финансовыми организациями их видение ЭПР, а также типовые сценарии открытия счетов по видеосвязи и необходимость использования только отечественных систем конференц‑связи, отвечающих всем требованиям по безопасности.

По словам Наумова, ещё одним поводом для дискуссии стал вопрос безопасности использования видеосвязи для идентификации. В предложении НСФР есть отдельный раздел о рисках, связанных с такой технологией, где подробно описывают способы противодействия деструктивным действиям. К тому же, в банках уже внедрено огромное количество мер, которые способствуют снижению мошенничества, — этот опыт и технологии вполне можно использовать и сейчас.

При обсуждении этого режима с ЦБ оговорили возможность установки некоторых ограничений, например, предоставления доступа к видеоидентификации только определённому кругу клиентов или установления лимитов по сумме остатка на счёте и максимальному размеру одной операции, сообщает Наумов. Наряду с тем финансовые организации предлагают не вводить их для отдельных инструментов с низкими рисками, продолжает он. К таким операциям эксперт относит открытие счёта ИП.

Желание принять участие в работе ЭПР уже выразили ВТБ, «Альфа‑банк» и РСХБ, уверяет источник «Ведомостей», близкий к обсуждению инициативы. В банке «Синара», Совкомбанке, «ОТП банке» и банке ТКБ сообщили, что они готовы к такого рода сотрудничеству.

Представитель Минэкономразвития рассказал, что по такому ЭПР предложение пока не поступало. Но ведомство приветствует запуск режима для тестирования инноваций в финансовой сфере, так как это поможет банкам сократить издержки на содержание отделений и расширить географию присутствия без открытия новых офисов, добавил он. Представитель Минцифры также сообщил, что документ в министерство пока не поступил, но в случае его получения его рассмотрят в установленном порядке.

Банки заинтересованы в удалённых способах обслуживания клиентов с учётом сокращения числа физических офисов по стране, отмечает Наумов. Удалённая идентификация особенно актуальна для клиентов, находящихся за пределами РФ, добавил заместитель председателя правления Совкомбанка Альберт Борис. По его словам, внедрение технологий видеосвязи позволит и иностранным гражданам удалённо открывать цифровые счета.

В марте 2020 года из‑за пандемийных ограничений Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов предложила ЦБ ввести идентификацию новых клиентов и их агентов по видеосвязи. Регулятор согласился на такой шаг, но только для дистанционного открытия счетов в условиях режима самоизоляции и для социально значимых платежей. Однако тогда крупнейшие банки — Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк», «Совкомбанк», «Альфа‑банк», «Россельхозбанк» и «Райффайзенбанк» — отказались воспользоваться послаблением, боясь нарушить антиотмывочный закон, обязывающий финансовые организации проверять операции клиентов на предмет легализации доходов, полученных преступным путём.

Сейчас некоторые банки используют видеосвязь для обслуживания своих действующих клиентов. В частности, в 2021 году Сбербанк и ВТБ дали своим действующим клиентам возможность по видеозвонку оформлять некоторые виды кредитов и договоры страхования.

Технически процесс дистанционного обслуживания предполагает видеозвонок в назначенное время, сообщает Борис: сотрудник банка проверяет документация клиента и задаёт контрольные вопросы, устанавливает личность. Возможности камеры большинства устройств — смартфонов, планшетов, ноутбуков — в достаточной степени для чёткого отображения лица и документов. У банков уже есть специальный софт, позволяющий улучшать картинку.

После демонстрации лица и документов будет тест на реальность — могут обратиться с просьбой к кивнуть, моргнуть, сказать какую‑то фразу и так далее. Это защита от ИИ‑картинки. Далее проверка клиента по базам ЦБ и Росфинмониторинга, а запись сеанса хранится минимум пять лет.

Обслуживание клиентов по видеосвязи — это уже рыночный стандарт, отмечает директор по развитию цифрового бизнеса «ОТП банка» Иван Бахмат. По его словам, практика Казахстана и Беларуси показывает рост конверсии и новых клиентов при реализации подобных решений, при этом ключевыми сценариями можно назвать знакомство клиентов с услугами финансовых организаций и дизайн кредитов. Запуск видеоидентификации может стоить от десятков до сотен миллионов рублей для крупного банка, оценивает Бахмат.